契約事例：将来を見据えるお寺

ご相談内容

Ｅ寺院は、住職と奥様（寺庭婦人・坊守）、男の子のこどもが２名の４人家族でお寺を守っています。

ご住職は４１歳。長男は８歳で、次の後継者のご予定です。

ご住職は、代表役員を退いたあと、老後の生活を心配されていました。

ご住職の個人契約で、万が一のときに備えて、ご家族を守るため、定期付き終身保険に加入されていました。

後継者に譲られたあと、老後の資金を備える方法を教えてほしいとご依頼いただきました。お寺でも退職金がもらえることを説明させていただいたところ、非常に興味を持たれました。

そして、退職金を生命保険で活用する方法で、保険にご加入いただきました。

提案

生命保険は、保障が開始する日から即座に大きな保障が得られます。

ご住職が万が一、不慮の事故や病気などで亡くなられても、「死亡退職金」として、遺族の方が保険金を受け取ることができます。

また、「勇退退職金」を受け取る時に、税制上のメリットとして退職所得控除が適用されます。

ご住職は６５歳～７０歳でこどもに代表役員を譲るお考えでしたので、退職所得控除で非課税になる退職金額を試算させていただき、寺院の経済的な状況を確認しながら保険金額を設定しました。

ご契約内容

今回のご住職の場合、１５００万円まで退職金をもらっても、１５００万円分の退職金については、税金を払わなくても大丈夫でした。残りの５００万円分に対して税金はかかりますが、その５００万円に対しても退職金は税金が優遇されています。

この「退職所得控除」のお話は、ご住職に大変喜んでいただけました。

そして、ご住職のいただいている給与やご寺族の預貯金、ご加入の社会保険を考慮して、受け取りたい退職金の金額も一致しましたので、ご契約に至りました。

寺院アドバイザーからのコメント

ご住職のほとんどは国民年金に加入されているのではないでしょうか？個人での預貯金が豊富にあれば問題ございませんが、国民年金だけでは老後の生活資金が足りないと思われます。

老後の資金を準備するために、ぜひ「退職金」を生命保険で活用ください。

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